Нацбанк хочет ограничить потребительские кредиты

Национальный банк Украины (НБУ) готовит для банков, кредитующих население, более жесткие нормативы. НБУ предлагает ввести новый статус для финучреждений - специализированный банк потребительского кредитования.

Его будут получать банки, выдавшие физическим лицам потребительских кредитов на сумму, равную или выше 100% их уставного капитала, пишет Коммерсант-Украина.

"При определении объема потребительских займов, предоставленных физлицам, не учитываются ипотечные кредиты и займы, предоставленные для покупки товаров, работ, услуг отечественного производства при наличии документов, подтверждающих целевое использование кредитов", - говорится в проекте документа.

К специализированным потребительским банкам, в отличие от универсальных, будут применены повышенные требования.

Он сможет привлекать депозиты населения на сумму не более трех размеров своего уставного капитала.

Такое учреждение должно иметь уровень адекватности регуляторного капитала (норматив Н2) выше 20%, тогда как обычные банки - 10%.

Коэффициент соотношения регуляторного капитала к общим активам (Н3) в потребительском банке составит не менее 18% (9%), норматив мгновенной ликвидности (Н4) - от 40% (20%), максимальный норматив кредитного риска на одного контрагента (Н7) не должен будет превышать 15% (25%).

Специальные повышенные нормативы сегодня применяются к банкам, более 50% активов которых связаны с ипотекой, инвестиционной или клиринговой деятельностью, а также к банкам, более 50% пассивов которых составляют вклады физлиц.

НБУ рассчитывает усилением нормативов снизить импорт потребительских товаров, в первую очередь - "серых".

"Пока нет порядка на таможне, мы решили ограничить поступление такого импорта своими методами и стимулировать банки кредитовать ипотеку и реальный сектор экономики", - пояснил источник издания в НБУ.

Снижение продаж в кредит уменьшит спрос на валюту со стороны импортеров, что позволит регулятору улучшить платежный баланс.

За январь-май из банков ушло наличных средств на 4,09 миллиарда долларов, существенная часть которых пошла на оплату "серого" импорта.

В то же время заместитель председателя НБУ Игорь Соркин, который подписал проект постановления, объяснил его разработку снижением рисков кредитования самых нестабильных сегмента - население, ведь регулярность его платежей зависит от выплаты зарплаты.

"Мы проанализировали портфели банков и увидели, что население вновь стало активно брать кредиты на потребительские цели, - заявил Соркин. - Учитывая уроки финансового кризиса, мы понимаем, что такое кредитование может привести к проблемам для всего банковского сектора".

Банковским ассоциациям дали две недели на обсуждение проекта и подготовку поправок к нему.

Из общего объема кредитов населению в 208,07 миллиарда гривен на 1 июня потребительские займы составили 125,98 миллиарда гривен, ипотека - 77,430 миллиарда гривен, другие займы - 4,66 миллиарда гривен.

Исходя из публикуемой отчетности регулятора сложно определить, каких именно банков коснутся новые нормативы, так как их портфели кредитов физлицам включают и ипотеку.

Без учета этого фактора, повышенные требования было бы необходимо выполнять каждому третьему банку.

В НБУ говорят, что под нормы постановления подпадут несколько десятков банков, но с обнародованием документа многие из них могут пересмотреть свою кредитную политику.